Acces mai ușor la finanțare
pentru întreprinderile mici și mijlocii
IMM GARANT este un produs de garantare care facilitează
accesul întreprinderilor mici și mijlocii la credite, prin emiterea de garanții financiare
care completează gajul solicitat de instituțiile financiare.
Condiții de finanțare
Investițiile în domenii cu valoare adăugată (inclusiv energie regenerabilă – SER)
pot beneficia de o garanție de până la 80%, indiferent de tipul întreprinderii.
Pentru celelalte domenii, cota de garantare variază în funcție de fondator și vechimea afacerii.
IMM-uri nou create
(activitate sub 12 luni)
Cota de garantare (domenii generale):
- Tânăr / femeie: <70%
- Alt fondator: <60%
Valoarea maximă a garanției:
- Micro: 2.000.000 lei
- Micro (SER): 5.000.000 lei
Eligibilitate:
- Doar microîntreprinderi
IMM-uri active
(activitate mai mare de 12 luni)
Cota de garantare (domenii generale):
- Tânăr / femeie: <70%
- Alt fondator: <50%
Valoarea maximă a garanției:
- Micro: 5.000.000 lei
- Întreprinderi mici: 10.000.000 lei
- Întreprinderi mijlocii: 20.000.000 lei
- Creșterea capacității de export – investiții care dovedesc exportul sau angajamentul ferm de export prin contracte, ordine de cumpărare, facturi, documente de transport sau alte dovezi echivalente.
- Energie regenerabilă (SER) – investiții în surse nonintermitente sau în sisteme fotovoltaice/eoliene cu baterii de stocare dimensionate corespunzător; sunt eligibile și bateriile sau invertoarele hibride, cu documentație tehnică justificativă.
- Eficiență energetică – investiții care reduc costurile operaționale și de mentenanță, incluzând pompe de căldură, echipamente tehnologice eficiente, co-generare, colectoare solare, motoare cu convertizoare de frecvență, izolare termică, sisteme inteligente de management energetic, cu documente justificative.
- Digitalizare – implementarea de soluții software și IT (ERP, CRM, contabilitate, e-commerce, securitate cibernetică) și echipamente IT necesare, confirmată prin contracte și facturi.
- Modernizarea sectorului industrial și agroalimentar – investiții în tehnologii avansate, automatizare și modernizarea liniilor de producție pentru creșterea competitivității și productivității, cu documente justificative.
- Sprijin pentru activități în sate și comune – credite pentru producere sau servicii efective și permanente în localități rurale, dovedite prin puncte de lucru sau contracte recurente.
- Economie circulară – proiecte de reciclare, valorificare deșeuri și reutilizare a materiilor prime secundare, cu documente precum autorizații de mediu sau contracte cu operatori autorizați.
- Cercetare, dezvoltare și inovare – proiecte de R&D, prototipuri, tehnologii sau procese inovative, confirmate prin proiecte tehnico-economice, brevete sau colaborări cu institute de cercetare și universități.
- Turism durabil și agroturism – investiții documentate prin autorizații de funcționare și facturi/contracte care confirmă realizarea acestora.
- Educație și formare profesională – investiții pentru dezvoltarea competențelor angajaților prin centre de instruire, spații de formare sau programe de instruire profesională, realizate de instituții de învățământ, organizații acreditate sau IMM-uri.
Ce oferă produsul de garantare
Accesla finanțare
Obții credite mai ușor, chiar dacă nu ai suficient gaj.
Reducereariscului
Garanția ODA acoperă
o parte din credit.
Condițiimai bune
Accesezi finanțare în condiții
mai avantajoase.
Sprijin pentru dezvoltare
Investiții, extindere și
creștere a afacerii
Criterii de eligibilitate
Sunt eligibile spre garantare doar creditele noi acordate, ce respectă următoarele criterii:
- Creditul trebuie utilizat pentru cheltuieli eligibile, conform categoriilor definite în cadrul Produsului.
- Creditul este încadrat în categoria de risc „Standard” sau „Supravegheat” conform regulamentelor BNM.
- Pentru creditele destinate capitalului circulant: perioada de grație (pentru credit sau dobândă) nu poate depăși 24 luni.
- Pentru creditele investiționale: perioada de grație este stabilită de către instituția financiară parteneră (EFP), în funcție de specificul proiectului și profilul beneficiarului.
- Garanția se acordă pentru refinanțare doar dacă aceasta este însoțită de acordarea unui credit nou eligibil.
- Refinanțarea trebuie să facă parte dintr-o structură de finanțare care facilitează accesul la finanțare nouă.
- Garanțiile pot fi emise separat pentru fiecare credit (inclusiv pentru refinanțare).
- Nu sunt eligibile cazurile de refinanțare simplă (fără credit nou).
- Sunt eligibile doar creditele pentru care nu au existat întârzieri mai mari de 30 de zile consecutive în ultimele 12 luni.
Pot fi garantate și liniile de credit (inclusiv cele reînnoite), dacă a fost realizată o reevaluare completă a riscului de către EFP și beneficiarul nu a avut restanțe mai mari de 30 de zile consecutive în ultimele 12 luni.
Cheltuieli neeligibile
Nu sunt eligibile pentru garantare creditele utilizate pentru:
- finanțarea directă sau indirectă a achiziției de companii, acțiuni sau cote-părți;
- achiziția sau construcția de imobile/spații comerciale destinate exclusiv locațiunii (este permis doar dacă max. 20% din suprafață este închiriată, iar restul este utilizat de IMM);
- finanțarea construcției imobilelor locative din municipiul Chișinău;
- achiziția vehiculelor din poziția tarifară 8703 și/sau categoria M1 (transport persoane, max. 8 locuri în afara șoferului);
- achiziția imobilelor cu destinație locativă, dacă nu este asumată și realizată schimbarea destinației în scop comercial în termen de max. 12 luni (în caz contrar, garanția încetează automat);
- finanțarea retroactivă a cheltuielilor deja efectuate sau a proiectelor investiționale finalizate;
- proiecte care prezintă riscuri de conformitate, reputaționale sau legale, chiar dacă nu sunt menționate explicit mai sus.
Lista completă a cheltuielilor neeligibile este prevăzută în Produsul de garantare IMM GARANT
Cum funcționează programul?
Aplici pentru credit
Depui cererea de finanțare la o bancă sau organizație de creditare nebancară, indicând scopul creditului.
Notă: Nu este necesar să aplici separat pentru garanție.
Cererea este analizată
Instituția financiară evaluează eligibilitatea afacerii și capacitatea de rambursare. Dacă este nevoie de garanție suplimentară, finanțatorul decide solicitarea unei garanții de la ODA.
Se solicită și se acordă garanția
Banca sau OCN transmite cererea de garantare către ODA.
ODA analizează solicitarea și emite garanția financiară care acoperă o parte din credit.
Primești finanțarea
După aprobarea garanției, creditul este acordat,
iar tu poți utiliza fondurile pentru dezvoltarea afacerii.
Poți aplica direct la una dintre instituțiile financiare partenere
BC „FINCOMBANK” SA
fincom@fincombank.md
022 269 900
BC „VICTORIABANK” SA
office@victoriabank.md
022 576 100
BC „MOLDINDCONBANK” SA
info@moldindconbank.com
022 576 782
BC „Eurocreditbank” SA
info@ecb.md
022 500 101
OTP Bank SA
info@otpbank.md
022 256 456
BC „MAIB” SA
info@maib.md
022 025 270